保险透视/海外升学买保险留意条款\李满能

时间:2周前   阅读:9

  踏入每年年中,很多家长开始安排子女在下个学年海外升学,我以下分享一下在移民及海外升学前需要考虑的保险安排。

  医疗险有地域性限制

  针对香港保险公司发出的保险单在海外是否仍然适用及有效的问题,笔者认为,大部分由香港保险公司发出的个人保单都有全球性的保障,但有些计划,例如医疗保险都有地域性的限制,因各地的医疗制度及收费不同,而医疗保险是按照实报实销赔偿,所以有些地域的保障会有特别的限制,甚至不在保障范围内,而且保单的保费及保障条款是根据受保人在投保时申报的通常居住地发出。所以若果将会移居或到海外升学,就要事前通知保险公司,保险公司会告知在现有保单上有什么需要更改,避免在申请理赔时才知悉保障的有效性。

  如何利用保险计划作理财规划?香港已经取消了遗产税,但在很多国家仍有遗产税的要求,若果现时拥一笔资产,可以考虑利用人寿保险计划去应付在不幸身故时遗产税的支出,减少对家人的影响。

  另外,欧美国家都对个人各类的收入征收入息税,在移民前了解移民地区的税务情况,以及策划如何利用保险理财计划预早处理资产,以减少移民后的税项支出。

  如何预早准备子女的海外升学资金?海外升学费用不菲,一般家庭都需要预早准备一笔资金,在子女幼时就开展一个储蓄理财计划,将来就可以轻松应付所需支出。考虑因素包括打算升学地区的生活支出及学费、由哪个学年开始,以一笔过或者是分期供款,在提供这些因素后,保险理财顾问可以建议适合的计划,与一般银行的储蓄计划比较,保险理财计划除可提供更长期的规划外,投保人通常可以加入保费支付人保障,若果支付人有不幸的事故发生,保险公司亦会豁免余下年期的保费,子女到达指定年期仍可得到保单利益。

  离港前完成申请始有效

  温馨小贴士:投保香港保险公司的计划,无论是透过持牌中介人或网上投保,投保人在申请时都要身处香港境内。在香港境外投保香港保险公司的计划除了可能违反相关的法例,亦会影响保单的有效性,所以有意投保香港保险计划,须预留时间在离开香港前完成申请,同时安排好日后缴交保费的方式,那就一劳永逸了。

(笔者为立桥人寿行政总裁)

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